消費者金融系ローンの活用法

お金を借りるとき、まず候補に挙がるコンテンツと言っても過言ではない「消費者金融」。
CMでは“無金利”や“即日振込”といった甘いワードばかりが目立ちますが、実際はどうなのでしょうか。
大手消費者金融の特徴・メリットをはじめ、知っておきたい豆知識等についてご紹介いたします。

大手消費者金融の特徴比較

消費者金融には、大手・中小といったように“規模”に違いがあります。
大手と中小、両者にはそれぞれメリットがありますが、中には自身の状況にミスマッチとなる思わぬデメリットも潜んいます。
以下は大手のメリットやデメリットにフォーカスを当てた記事の目次となりますので、是非気になる記事があればチェックしてみてください。

大手の強み

大手消費者金融は、中小規模と比べて資金面に大きな余裕があります。
当然ながら、余裕がある企業の方が金利やキャンペーンが潤沢である可能性が高いです。
これらの項目は借入条件に直接関わってきますので、お得にお金を借りる上では特に重要視せねばならないポイントと言っても過言ではありません。
まずは大手が持つ強み・メリットについて確認しておきましょう。

銀行との関係性

消費者金融と銀行。一見全く異なるサービスですが実は思わぬ共通点があります。
それは、両者が全く同じ「保証会社」を使っている可能性がある点です。

近年では銀行と消費者金融が同グループであるケースも多く、同時に申し込みを行うと「申し込みブラック」となる危険性があります。
銀行と消費者金融を同時に利用する場合、両者の関係性についてあらかじめチェックしておくことを強くお勧めいたします。

無利息期間の落とし穴

30日間無利息」「60日間金利無し」といったお馴染みのキャッチフレーズ。
利用したことが無い人でも、テレビCMや電車の広告等で一度は目にしたことがあると思います。

これは文字通り金利が掛からない、すなわち「無料で利用できる期間」を意味します。
本来であれば借りた金額に応じて必ず掛かってしまう費用ですので、無料で利用できるのは大変ありがたいサービスですよね。
ただし、無料期間を過ぎると当然金利が掛かってしまいますので、利用時は慎重に検討を重ねる必要があります。

3大消費者金融

テレビCMをはじめ、雑誌・インターネット・電車など、数多くのシーンで目にする機会が多い「アコム」「アイフル」「プロミス」の大手消費者金融。
同3社の違い・特徴についてご紹介いたしますので、是非ご参考ください。

プロミス
消費者金融
「プロミス」のサムネイル
金利(年利) 4.5%~17.8%
利用可能額 500万円
利用対象者 20歳以上69歳以下
安定した収入のある方
学生
パート・アルバイト
事業資金 ×
審査時間 最短30分
保証人 不要

プロミスは、三井住友銀行グループ子会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営する消費者金融業者です。
スピーディーな審査に加え、最短即日融資、スムーズな確認作業など、安定かつ高品質なサービスは大手ならではと言ったところでしょうか。

先駆けて“インターネット申し込み”を採用するなど、手続面でも非常に使いやすく、多くの人から高い人気を得ています。
さらに、WEBで手続きが完結するため自宅に郵送物が送られて来ることも無く、職場や家族にバレる心配もありません。

アイフル
消費者金融
「アイフル」のサムネイル
金利(年利) 3.0%~18.0%
利用可能額 800万円以内
利用対象者 満20歳以上
審査基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金
審査時間 最短30分
保証人 不要

アイフルは、1967年創業の老舗消費者金融会社です。
アコムとは常にライバル関係であり、消費者金融全盛期であった90年代でも常に売上上位の存在でした。

どうする?アイフル!」といったおなじみのキャッチフレーズ、かわいい犬を起用したマーケティングなど、独自のテレビCM・広告は多くの人の記憶に残っているのではないでしょうか。
在籍確認は担当者の個人名で行ってくれるなど、大手ならではの親身かつ事細やかなサービスは“流石大手一流企業”の一言です。
初心者からリピーターまで安心して利用できる消費者金融と言って良でしょう。

アコム
消費者金融
「アコム」のサムネイル
金利(年利) 3.0%~18.0%
利用可能額 1万円~800万円
利用対象者 満20歳以上
審査基準を満たす方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短30分
保証人 不要

1936年創業の老舗中の老舗「アコム」。
1960年代に日本で初めての「現金自動販売機」を開発する等、消費者金融業界を常にけん引してきたパイオニア的な存在です。

同社では特にスピード感を重視しており、1分1秒を争うシーンでマッチする他、その他、初回限定で無利息期間を設定するなど大手らしい数多くのお得なキャンペーン・サービスを展開しています。
2008年には三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となっており、潤滑な資本から今後もユーザーにとってお得なサービスが見込めるでしょう。

中小消費者金融の強み

これまで大手消費者金融をクローズアップしてきましたが、中小規模の消費者金融も大手には無い数多くのメリットを有しています。
状況如何では大手が必ずしも良いとは限りませんので、是非中小規模の消費者金融会社も視野に入れてみてはいかがでしょうか。

中小ノンバンクのメリット・デメリット

中小規模の消費者金融は、大手には一味違ったメリットがあります。
詳しくは各記事でご紹介いたしますが「柔軟性」「独自性」という2つの大きなメリットがあり、利用者のニーズに合わせて使い分けることが可能です。
また、大きなメリットがある反面で、中小規模ノンバンクならではのデメリットもあり、各社の特徴をしっかりとチェックすることが重要となります。

審査の柔軟性

大手消費者金融は、良くも悪くも“マニュアル化されている”という特徴があります。
「しっかりとした基準を設けている」というこそがスピーディーな対応かつ確かな安心感を生んでいる訳ですが、そこには各利用者の事情・背景等が無視されてしまうというのもまた一つの事実です。
規模が小さい消費者金融は、ユーザー目線に沿った柔軟な審査を行っているというメリットがあります。

個人情報管理について

消費者金融を利用すると営業電話が来てしまう
そんなイメージを持つ方も多いのではないでしょうか。
個人情報保護法が制定されたことで、現在同意を得ない個人情報の目的外利用は禁止となりました。

中小規模であっても同法は遵守されており、安心してご利用いただくことが可能です。
ただし、目的外利用について「同意」をしてしまうと、利用終了後も電話やDM等の営業活動がなされる可能性があります。
個人情報保護法の仕組みについて予め確認しておきましょう。

取り立ては厳しいの?

消費者金融の全盛期であった90年代。
多くの消費者金融がひしめき合う中、自社の売上を伸ばすために無茶な貸付や取立て等の違法行為が蔓延し、大きな社会問題となりました。
このような経緯から、貸金業法では違法な貸付はもちろん、取立て(回収業務)についても厳しく規制されており、中小ノンバンクも同法に沿った運営を行っています。
間違ったイメージを払拭していただくためにも、是非現在の運営実態についてご一読ください。

銀行カードローン・消費者金融のキャッシング・クレジットカード。
数多く存在する「お金を借りるコンテンツ」のうち、消費者金融にフォーカスを当てた記事をご紹介してまいりました。
まずは各コンテンツのメリット・デメリットをしっかりと把握し、最もご自身にマッチするサービスを選ぶようにしてください。

その他消費者金融業者

大手企業・小規模事業者にはそれぞれ「強み」があり、利用時の状況次第では小規模事業者の方が有利にお金を借りられる可能性は十分に考えられます。
両者のメリット・デメリットをはじめ、借入条件・審査スピード・必要書類等について予めチェックしておきましょう。

SMBCモビット
消費者金融
「SMBCモビット」のサムネイル
金利(年利) 3.0~18.0%
利用可能額 1万円~800万円
利用対象者 満20歳~69歳の方
定期収入のある方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 10秒簡易審査
保証人 不要

SMBCモビットはSMBCグループのノンバンク系消費者金融です。
前身となる「モビット」は三菱UFJ銀行・プロミス・アプラスの共同出資により誕生しましたが、その後三井住友銀行がプロミスの株式を取得したことで、三菱UFJ銀行と三井住友銀行双方が関りを持つ形となっております。
WEB上で手続きが完結するため郵送物やカード発行等が無く、利用バレを徹底したい方に特にオススメのカードローンと言えます。

オリックス・クレジット
消費者金融
「オリックス・クレジット」のサムネイル
金利(年利) 1.7%~17.8%
※新規申込の適用金利
利用可能額 30万~800万円
利用対象者 日本国内に居住する方
20歳以上69歳以下の方
定期収入のある方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短60分
保証人 不要

オリックス・クレジットの「VIPローンカード」は最短60分で審査が完了し、平日14:30までに同意手続が完了すれば当日の内に入金までも見込めるキャッシングサービスです。
大手オリックスグループ運営のため信頼性が高く、金利も他社に比べると低めに設定されています。
全国の提携コンビニ・提携銀行のATMで借入・返済が行えるため利便性にも優れています。

スカイオフィス
消費者金融
「スカイオフィス」のサムネイル
金利(年利) 15.0~20.0%
利用可能額 1万円~50万円
利用対象者 20歳以上の方
安定した収入のある方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短30分
保証人 不要

福岡県に本拠を構え、主に九州エリアで活動する「スカイオフィス」。
最短30分審査やインターネット申込みなど、全国どこにいても利用可能なサービスが魅力です。
ただし、初回の利用可能限度額が50万円まで・金利が15~20%とやや高い点はマイナスポイントと言えるかもしれません。
さらに、即日振込を利用するにはいくつかの条件をクリアしなければなりませんので、事前にしっかりと確認しておきましょう。

レイクALSA
消費者金融
「レイクALSA」のサムネイル
金利(年利) 4.5~18.0%
利用可能額 1万円~500万円
利用対象者 満20歳~70歳
国内居住の方
日本の永住権を取得している方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短15秒
保証人 不要

2018年4月に新生フィナンシャル株式会社(新生銀行グループ)の商品としてリリースされた「レイクALSA」。
借入の内容によって「60日間」又は「180日間」のいずれかの無利息期間が選べるという唯一無二のサービスを有しており、とにかく低金利・コストを抑えて借入したいといったシーンでマッチします。
最短15秒で結果が分かる簡易審査も好評で、スピードにも優れた消費者金融業者と言えるでしょう。

ノーローン
消費者金融
「ノーローン」のサムネイル
金利(年利) 4.9~18.0%
利用可能額 1万円~300万円
利用対象者 20歳~79歳までの方
安定した収入がある方
同社基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金
審査時間 最短30分
保証人 不要

ノーローンの魅力は何と言っても「何度でも1週間無利息で利用出来る」という点です。
消費者金融の中には無利息期間を設定している業者もおりますが、そのほとんどは“契約日から”や“はじめて利用した日から”といったように、一度きりのサービスとなります。
そのため無利息で利用し続けるのであれば都度違う業者と契約を結ぶ必要があったのですが、ノーローンであればその必要がありません。

セントラル
消費者金融
「セントラル」のサムネイル
金利(年利) 4.8~18.0%
利用可能額 1万円~300万円
利用対象者 20歳以上
定期的な収入と返済能力がある方
同社基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短即日
保証人 不要

セントラルは愛媛県に本拠を構える中堅の消費者金融業者です。
借入上限は300万円と若干低いものの、実質金利は大手に劣らない条件となっています。
さらに、30日間無利息や申し込みはWEB完結などユーザーが求めるサービスをしっかりと抑えており、今最も勢いがあるノンバンクと言っても過言ではありません。
東京・神奈川にも無人契約機を設置しておりますので、気になった方は是非チェックしてみてください。

ベルーナノーティス
消費者金融
「ベルーナノーティス」のサムネイル
金利(年利) 4.5~18.0%
利用可能額 1万円~300万円
利用対象者 20歳~78歳までの方
安定した収入のある方
同社基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短30分
保証人 不要

CMや広告ではあまり目にすることがありませんが、大手ファッション通販サイト「ベルーナグループ」が運営する消費者金融です。
最短30分のスピード融資は大手と遜色がなく、早ければ24時間以内にお金を借りることが出来ます。
また、女性専用のカードローン(レディースローン)も用意されており、マッチする層は幅広いと言えるでしょう。
14日間無利息・ATM手数料無料(ただし一部のATMに限ります。)なども魅力です。

フタバ
消費者金融
「フタバ」のサムネイル
金利(年利) 14.959%17.950%
利用可能額 1万円~50万円
利用対象者 20歳以上73歳以下
安定した収入がある方
返済能力を有する方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

50万円以下の少額融資を専門に取り扱う「フタバ」。
創業50年を超える老舗消費者金融業者であり、昭和・平成・令和の3時代を乗り越えてきた確かな実績があります。
平日16時までに審査が完了すればその日の内に振込まれるため、中小規模ノンバンクながらスピードに優れた借り入れが可能です。
また、女性専用の「レディースフタバ」というサービスも展開しておりますので、女性の方も是非お気軽にお問合せください。

ダイレクトワン
消費者金融
「ダイレクトワン」のサムネイル
金利(年利) 4.9~18.0%
利用可能額 1万円~300万円
利用対象者 20歳~69歳までの方
安定した収入のある方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

ダイレクトワン」はスルガ銀行グループの消費者金融業者です。インターネットからの申し込みに対応しているため全国どこにいても利用することができますが、カードの発行⇒届き次第利用開始という流れになりますのでややスピード面に難があります。
即日利用したい場合には店頭に足を運んで直接カードを受け取るか、契約書をダウンロードしてFAXで送る方法を採ると良いでしょう。

フクホー
消費者金融
「フクホー」のサムネイル
金利(年利) 7.3~20.0%
利用可能額 5万円~200万円
利用対象者 20歳以上の方
定期的な収入がある方
返済能力を有する方がある方
同社基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短即日
保証人 不要

フクホー」は大阪の老舗消費者金融業者です。
規模はさほど大きくありませんが、インターネット申込可・即日融資に対応・レディース専用キャッシングなど、大手と遜色がないサービスを展開しております。
ただし、最高金利が20%とやや高めに設定されておりますので、少額利用(5~10万円)にはマッチしていません。
審査が比較的緩めという声が多く見られますので、他社に断られてしまった方は検討してみてはいかがでしょうか。

アロー
消費者金融
「アロー」のサムネイル
金利(年利) 15.00~19.94%
利用可能額 ~200万円
利用対象者 年齢24歳~66歳の方
貸金業者からの借入が年収の3分の1を超えていない方
勤続1年以上の方
他社の返済が遅れていない方
自営業の場合は確定申告等の年収証明の提出ができる方
学生 -
パート・アルバイト -
事業資金
審査時間 最短45分
保証人 不要

アローは愛知県に本拠を構える2000年創業の消費者金融業者で、関東では知名度が低いものの、地元では高い人気を誇っています。
最短45分で審査完了との記載がありますが、振込までの所要時間について触れられておりませんので、完了までには数日程度要すると考えた方が良いでしょう。
なお、返済方法は店頭への持参又はアロー指定の金融機関への振込(アロー指定のATMを利用)のいずれかになりますので利便性は低めと言えます。

いつも
消費者金融
「いつも」のサムネイル
金利(年利) 4.8~18.0%
利用可能額 1万円~500万円
利用対象者 20歳~65歳
安定した収入のある方
学生
パート・アルバイト
事業資金 ビジネスローン有り
審査時間 最短45分
保証人 不要

四国を中心に営業を行う「いつも」。地元ローカルテレビではCMも放送しており、絶大な支持を得ているノンバンクです。
60日間無利息キャンぺーンやモバイルキャッシング、インターネットから24時間申込可能など大手に引けを取らないサービスを展開しています。
ただし、無利息サービスを利用する場合、①初めての契約・②60万円以上の契約という2つの条件を満たす必要がありますのでご注意ください。

関東信販
消費者金融
「関東信販」のサムネイル
金利(年利) 16.98%
利用可能額 5万円~99万円
利用対象者 20歳~59歳までの方
社会保険証を持っている方
学生 ×
パート・アルバイト -
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

関東信販は昭和58年に設立された埼玉県の消費者金融業者です。
ノンバンクでは珍しい“一律金利システム”を採用しており、使途不問のフリーローンでは「16.98%」に設定されています。
借入限度額は99万円とやや低いものの、教育ローン・レディースローン・スーパーローンといったように使途によってはさらに高額な借入も可能です。
また、利用対象者が59歳までとこちらもやや低いため、ご利用前に条件をしっかりと確認しておきましょう。

ライフティ
消費者金融
「ライフティ」のサムネイル
金利(年利) 8.0~20.0%
利用可能額 1,000円~500万円
利用対象者 20歳~69歳まで
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

ライフティ」は東京都新宿区に本拠を構えるノンバンクです。全国的な知名度こそありませんが、日本で最も人が集まる新宿にて活動を行っているため、周辺で働く又は遊ぶ20~50代の方からの需要があります。
35日間利息なし・インターネットから24時間申込みOKと、サービス面も申し分ありません。
職場が近い方、新宿でよく飲む方等は候補に入れてみてはいかがでしょうか。

キャネット
消費者金融
「キャネット」のサムネイル
金利(年利) 15.0~20.0%
利用可能額 5万円~50万円(新規利用時)
利用対象者 返済能力を有する満20歳以上の方
安定した収入のある方
学生
パート・アルバイト
事業資金
審査時間 最短当日
保証人 不要

キャネットは「北海道」「東北」「関西」「九州」などのエリアを中心に営業活動を行っています。
ただし、エリアによって運営会社が異なるというやや特異な形態を採っており、ご利用前にしっかりと確認する必要があるでしょう。
また、インターネット契約には対応しておりませんので、当日を希望する場合には来店せねばならない点にご注意ください。
なお、借入限度額は新規利用時で50万円、2回目以降で200万円となるスライド方式(信用に応じて変動)を採っています。

キャッシングスペース
消費者金融
「キャッシングスペース」のサムネイル
金利(年利) 8.0~18.0%
利用可能額 ~500万円
利用対象者 18歳以上の方
安定した収入と返済能力を有する方
スペースの基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短即日
保証人 不要

8~18%という大手顔向けの低金利を実現した「スペース」。
地元密着型の消費者金融(本店所在地は大阪)ですので利用は限定的と言えますが、高額利用時にお勧めしたいノンバンクと言えるでしょう。
インターネットでの申込みも可能ですが、実際には契約書への押印等の処理(郵送)が入りますので即日振込は現実的ではありません。
近隣に居住しているなどの特段のケースを除き、数日は掛かると考えた方がよいでしょう。